储户400万6个小时内被盗刷转走,银行只能干瞪眼

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    近日,单笔额高达400万元的资金在6个小时内被盗刷转走,途经多家银行。尽管相关银行和警方及时进行跟踪“冻结”,但仍未能阻止犯罪行为的发生。
      经过近两个月的协商,客户与事发银行日前已就赔付比例达成协议。然而,这笔资金至今没有追回。
      5月10日下午1时57分,正在广东中山出差的王晓龙突然收到一条短信,告知其账户消费了4078000元。王晓龙随即反应,“惨了!卡被盗刷了。”
      王晓龙从事钢材生意多年,账户里常年备有上百万流动资金用于现场交易。
      事发银行的相关负责人说,接到客户反映后,便及时向当地派出所报警,“通过公安的快速查询冻结系统追踪发现,这400万资金通过POS机转账的方式被分散到全国多家银行200多个私人账户被取走。”
      银行人士称,虽然警方及时介入,但困于即时“冻结”之难,“根源在竞争激烈的银行间没有畅通的信息交流机制。”
      400万资金之所以能瞬间转移,主要是利用了各大银行新推出的“固话POS机”服务。据警方透露,通过虚构交易的方式,这400万资金在东莞某批发市场一商铺里由两家银行提供的固话POS机上实现了快速刷卡转账。
      广东某银行金融部经理吴苏说,个体工商户申请安装POS机,需要提供工商登记、税务登记、身份证三证。“然而,在实际操作过程中,一些银行只需要看商户与批发市场签订的租赁合同即可,其他两证可稍后补齐。正是这样的审批疏漏,给了犯罪分子可乘之机。”吴苏说,“不少商铺通过虚构交易,将克隆卡的钱快速实现了转移。”
      专家表示,当前的伪卡犯罪案件中,“克隆”与“POS机”就是一对孪生体。
      磁条卡的技术门槛低是克隆的一大主因。广州某办案民警说,在外刷卡消费时,由于持卡人对密码保管意识不够,犯罪分子只需在POS机安装一台测录仪便可记录磁条信息,再通过盗用密码便可实施犯罪。
      中国人民大学商学院吴金华博士建议,银行应该加强对POS机特约商户的资信审核,监管部门应该督促银行等金融机构严把POS机签约商入关,完善对交易信息的动态监测,“防止虚假交易,商户必须提供至少3个月以上的经营证明。”
      此外,此次盗刷事件还暴露出银行间亟待建立健全信息交流的常态化机制。有专家表示,银监会、银联等部门应该牵头,建立统一的伪卡信息举报平台,才能对克隆盗刷现象有快捷反应。据《人民日报》报道
      链接
      固话POS机是银行专门为批发市场个体业主而开发的一款支付工具,通过将申请人借记卡卡号、电话号码、电话终端进行绑定,支持境内所有银行的银联人民币借记卡支付,包括跨省、跨行的借记卡,货款即时到位。


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